עובד שמבין מה יש לו — מעריך את זה. מעסיק שבנה הסדרים פנסיוניים נכונים לצוות שלו לא רק עומד בחוק — הוא בונה ליווי לטווח ארוך שמשמר אנשים טובים. לב נור מוביל את מגזר המעסיקים בדרבי, בשיתוף ברק זיסקוביץ, ומלווים חברות קטנות עד בינוניות בצפון — עם גישה ישירה ואחריות שלא מתחלפת.
בקצרה: מעסיק שמנהל את כל הסדרי הפנסיה של העובדים שלו דרך סוכן אחד — ויודע שהסוכן הזה עובד לטובת העובד לא פחות מלטובת החברה — נמצא במקום טוב. דרבי עובדת עם מעסיקים קטנים עד בינוניים בצפון: מחברות עם 5 עובדים ועד קולקטיבים של מאות. לב נור מוביל את מגזר המעסיקים בדרבי, בשיתוף ברק זיסקוביץ — שני נקודות קשר, אחריות שאינה מתחלפת.
למה מעסיק צריך סוכן פנסיוני?
1. חובה חוקית שמשתנה — ולא תמיד ברורה
צו ההרחבה הפנסיוני (2008) מחייב כל מעסיק בישראל להפקיד לפנסיית עובדיו. אך החוק לא מסתיים שם:
- גיל תחילת הפקדה: מגיל 21 (כולל) — כל עובד
- אחוז הפקדת מעסיק: 6.5% מהשכר הקובע
- אחוז פיצויים: 6% (נפרד, לרוב מועבר לקרן הפנסיה)
- הפקדת עובד: 6% (המעסיק רשאי לדרוש, לא חובה)
- תקרת שכר קובע לצורך חישוב: שכר ממוצע במשק × 2 (2026: כ-22,000 ₪)
עובד חדש שלא הופקדה לו פנסיה בזמן — המעסיק חשוף לתביעה רטרואקטיבית. סוכן שמנהל את ההסדר מוודא שלא נפלו עובדים בין הכסאות.
2. קרן השתלמות — הטבה שמחזיקה עובדים טובים
קרן השתלמות אינה חובה חוקית — אך היא אחת מהטבות השכר הנפוצות והיעילות בישראל:
- עלות נמוכה למעסיק: 7.5% מהשכר הקובע, מוכרים כהוצאה עסקית
- פטור מביטוח לאומי: רכיב ההפקדה פטור מתשלום ביטוח לאומי (בגבול התקרה)
- ערך גבוה לעובד: בניגוד לעלייה בשכר שנאכלת במס, קרן השתלמות עוברת לעובד עם פטור ממס רווחי הון
לב נור מסביר זאת למעסיקים כך: "קרן השתלמות היא ההטבה הכי משתלמת לנתינה — בשל הפטור מביטוח לאומי, המעסיק מרוויח יחסית לכל העלאת שכר שקולה."
3. ביטוח קולקטיב — כיסוי לעובדים בתנאים שלא ניתן לקבל בנפרד
ביטוח קולקטיב הוא פוליסה שנרכשת ברמת הקבוצה (החברה, האגודה, הקולקטיב) ומכסה את כל חברי הקבוצה — לרוב ללא חיתום רפואי פרטני.
יתרונות לעובד:
- ניתן לקבל כיסוי גם מי שסיפורו הרפואי לא היה מאפשר כיסוי בפוליסה אישית
- הפרמיה מחולקת בין כל חברי הקבוצה — זולה יותר ממה שיקבל יחיד
יתרונות למעסיק:
- הטבת שכר שמשמרת עובדים
- מפחית מצבים שבהם עובד עוזב עקב בעיית ביטוח שלא פתורה
- נוחות: פוליסה אחת לכל הצוות
מה כולל שירות המעסיקים של דרבי?
שלב 1: מיפוי ואבחון ראשוני
לפני שאנחנו ממליצים דבר, אנחנו מבינים:
- מה ההסדרים הפנסיוניים הנוכחיים (אם קיימים)
- מה מחייבים הסכמי העבודה / הסכמים קיבוציים החלים
- כמה עובדים יש, מה מבנה השכר, ומה המטרה (ציות/חסכון/שימור)
- מה תקציב הטבות השכר המתוכנן
שלב 2: בניית מסגרת הטבות
אנחנו בונים מסגרת הפקדה שכוללת:
- חובות: פנסיה לפי צו ההרחבה — מוודאים שמממשים נכון
- אופציונלי — מומלץ: קרן השתלמות — מסבירים את הכדאיות לפי גודל ומבנה החברה
- אופציונלי — מוסף: ביטוח קולקטיב (בריאות, חיים, נסיעות) — מבוסס על גודל הקבוצה
שלב 3: בחירת חברות ומשא ומתן
אנחנו פונים לכל היצרנים הראשיים בשוק — הראל, מגדל, מנורה, כלל, הפניקס, איילון, הכשרה וכן בתי השקעות מיטב, אלטשולר שחם, ילין לפידות, אנליסט, מור, פסגות — ומשווים:
- דמי ניהול (גם לעובד וגם לחברה)
- מסלולי השקעה זמינים
- שירות שוטף (תמיכה, ניוד, שינויי שכר)
- עלות ביטוח קולקטיב לפי פרופיל הגיל של הצוות
כסוכנות עצמאית, אין לנו אינטרס שתבחרו חברה מסוימת — אנחנו נביא את ההצעה שמתאימה ביותר לחברה ולעובדים שלכם.
שלב 4: הסדרה והכנסת עובדים
אנחנו מלווים את כל תהליך הקמת ההסדרים החדשים:
- פגישות אישיות עם כל עובד — או מפגש קבוצתי לחברות עם 15+ עובדים
- הסבר כל עובד על הכיסויים, מסלולי ההשקעה, ואיך לקרוא את הדוח השנתי
- ניירת מלאה — אנחנו מטפלים בכל הממשקים מול חברות הביטוח
שלב 5: מעקב שוטף
- עדכון אוטומטי עם כל שינוי שכר, כניסת עובד חדש, עזיבה
- בדיקה שנתית של תנאי ההסדר — האם הם עדיין תחרותיים?
- זמינות ישירה לשאלות — מעסיק שצריך לדעת "מה עם עובד X שפגשתי בתאונה?" — יש לו מספר טלפון אחד
ניהול הטבות עובדים — מה שמסוכנים רבים לא מציעים
הסוכן הממוצע שמטפל בחברות פותח קרן פנסיה ונעלם. דרבי עושה יותר מזה:
הסבר לעובדים — לב ואנחנו נפגשים עם העובדים ומסבירים להם, בשפה פשוטה, מה יש להם. עובד שמבין את ההטבות שלו — מעריך אותן פי כמה מעובד שמקבל מעטפה עם מספרים שאינו מבין.
"ניהול שינויים" — בחברות שצומחות, שינויי שכר, קידומים, ועובדים חדשים צריכים עדכון שוטף בהסדרי הפנסיה. אנחנו בונים עם המעסיק תהליך פשוט לדיווח — שלא יוצר עבודה מיותרת.
ממשק מרוכז — מעסיק שעובד עם דרבי מקבל איש קשר אחד שיודע את כל תמונת הביטוח של הצוות, ולא צריך לנהל 5 קשרים עם 5 חברות.
פתרונות לקולקטיבים ואגודות
דרבי עובדת גם עם ארגוני עובדים, אגודות מקצועיות, וקולקטיבים (כגון שיתופי פעולה עסקיים שרוצים ביטוח קבוצתי):
- ביטוח נסיעות קבוצתי — לארגונים שחבריהם נוסעים תכופות לחו"ל, פוליסה שנתית קבוצתית עשויה לחסוך משמעותית
- ביטוח חיים קבוצתי — כיסוי קבוצתי לחברי אגודה או שיתוף פעולה, ללא חיתום אישי
- תוכנית פנסיה לאגודה — בניית הסדר פנסיוני משותף לחברי ארגון, עם מינוף כוח הקנייה של הקבוצה
שאלות שמעסיקים שואלים אותנו
האם חייב לפתוח פנסיה לעובד שמסרב? כן — צו ההרחבה הפנסיוני מחייב את ההפקדה גם אם העובד לא ביקש. אחריות ההפקדה חלה על המעסיק. עובד שמסרב לבחור קרן — יש לפנותו לקרן ברירת מחדל.
מה קורה כשעובד עוזב — האם חייב לתת לו את כספי הפיצויים? תלוי בנסיבות. סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורים מאפשר "הסדר 14" שבו הפקדות הפיצויים לפנסיה מהוות את מלוא חבות הפיצויים — אם ההסדר נעשה כדין. חברות רבות מיישמות הסדר זה אך לא כולן עשו זאת בצורה מלאה ונכונה. אנחנו בודקים זאת.
עצמאי שעובד לבד — גם הוא צריך "הסדר מעסיקים"? לא — עצמאי שעובד לבד ללא עובדים שכירים אינו מחויב בצו ההרחבה. הוא כן מחויב לפתוח לעצמו פנסיה, אך זה בתחום הייעוץ לעצמאים. ראו עמוד קרנות פנסיה.
האם ניתן לשנות את חברת הביטוח אחרי שנים? כן — ניתן לנייד את כל ההסדרים הקיימים לחברה אחרת. הניוד לא פוגע בוותק של העובדים. אנחנו מלווים תהליכי מעבר שלמים כולל הסברת השינוי לעובדים.
כמה עולה שירות המעסיקים של דרבי? שירותנו מתקיים דרך עמלת התיווך מחברות הביטוח — לא מהמעסיק ישירות. זה אומר שאין עלות ישירה לפתיחת ההסדר, ואנחנו מתוגמלים על-ידי החברות שבחרנו עבורכם. אנחנו מחויבים בגילוי עמלות לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ביטוח), תשמ"א-1981 — ונגלה אותן באופן מלא.
רשימת בדיקה למעסיק
- [ ] כל העובדים (גיל 21+) מופקדים לפנסיה?
- [ ] הפקדות הפיצויים מתבצעות נכון לפי סעיף 14?
- [ ] יש לכם קרן השתלמות — ולא רק פנסיה?
- [ ] העובדים מבינים מה יש להם?
- [ ] הסדרים נבדקו בשנה האחרונה מבחינת תחרותיות דמי הניהול?
- [ ] עובד שמגיע — יש לו הסדר ביום ה-90 (קצובת ניסיון מחייבת הצטרפות)?
לשיחה על פתרון מעסיקים — פנו אל לב ישירות
פגישת ייעוץ ראשונית למעסיקים אינה כרוכה בעלות. אנחנו בוחנים את המצב הנוכחי ומציגים מה ניתן לשפר — בלי שום מחויבות.
המידע בעמוד זה הוא כללי ואינו מהווה ייעוץ משפטי בנושא דיני עבודה. לצרכים משפטיים — פנו לעורך דין עבודה. לייעוץ ביטוחי-פנסיוני למעסיקים — פנו לברק זיסקוביץ (L-00110324) או לב נור (L-00119655). דרבי סוכנות לביטוח פנסיוני (2024) בע"מ | ת.ז. תאגיד 516870755 | כפופה לפיקוח רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.